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房利美和房地美放松当前局势后的评估和就业验证标准

来源:   2020-03-24 14:09:04

联邦住房金融局周一宣布,由于该国正面临当前局势持续传播所面临的特殊情况,它正在指示房利美和房地美放宽其财产评估和就业证明的标准。

FHFA在公告中表示,此举是“在当前局势国家紧急状态期间促进抵押贷款市场流动性”的努力的一部分。

据FHFA称,房利美和房地美将使用“评估替代方案,以减少评估师检查房屋内部是否有合格抵押贷款的需求。”随着当前局势继续在全国蔓延,评估人员在抵押贷款过程中需要检查房屋的问题越来越引起人们的关注。

考虑到新的研究表明该当前局势可以在“气溶胶和表面中存活数小时至数天”,因此进入房屋进行检查的鉴定人可能会导致该当前局势的传播增加。除此之外,城市甚至整个州都将陷入封锁,从而禁止评估人员前往房屋检查房屋。

结果,FHFA指示GSE在某些情况下开始使用路过评估和桌面评估,以确保抵押贷款程序不会由于评估问题而搁置。联邦抵押协会在周一上午发给贷方的公告中说:“立即生效,我们允许暂时对我们的评估检查和报告要求进行灵活调整。”

“当由于COVID-19的考虑而无法进行内部检查时,我们将接受《销售指南》第B4-1章“评估要求”中要求的传统评估的替代方法,”房利美继续说。“我们将允许进行桌面评估或仅外部评估,而不是内部和外部评估(即传统评估)。”

应该注意的是,对GSE评估政策的更改主要影响购买抵押。有关这些策略的详细信息,请单击此处。

根据公告,首选评估方法仍然是传统评估。如果无法获得,则GSE会首选桌面评估,评估师不会检查该物业或可比销售额。而是,评估师依靠公共记录,多个列表服务信息以及其他第三方数据源来标识属性特征。

如果无法进行传统的评估或台式评估,则在某些情况下允许进行仅外部评估。在所有情况下,仅对某些贷款可以使用评估替代方法。请参阅下图,详细了解哪些贷款符合评估条件。

除此之外,FHFA指出,由于该当前局势导致许多企业完全关闭或与骨干一起运营,因此就业核查变得越来越困难。为此,GSE将接受其他形式的就业验证,包括最近的工资单,以确保贷款能够继续进行。

FHFA明确指出:“如果放款人在贷款关闭前无法获得对借方工作的口头证明,企业将允许放款人通过雇主的电子邮件获得证明,即最近从雇主处获得的最新工资单。借款人,或显示最近工资存入的银行对帐单。”

在此,房利美(Fannie Mae)的公告更详细地介绍了每种形式的就业证明如何发挥作用:

书面VOE:《销售指南》允许贷方获得书面VOE,以在口头VOE要求的同一时间范围内确认借款人的当前就业状况。可以使用直接来自雇主工作电子邮件地址的电子邮件,该电子邮件标识验证者的姓名和名称以及借款人的姓名和当前工作状态,以代替口头VOE。此外,放款人可以在贷款结清后直至贷款交付之时获得VOE(尽管我们强烈建议在票据日期之前获得口头VOE)。

工资单:贷方可以从紧接票据日期之前的支付期间获得年初至今的工资单。

银行对账单:贷方可以提供银行对账单(或销售指南B3-4.2-01允许的其他替代文件),以证明从紧接票据日期之前的付款期起的工资存款。

FHFA指出,贷方应“继续运用可靠的承销判断,以确保这些替代方案适合借款人的情况。”

根据FHFA的说法,调整后的评估标准和就业验证标准都将在2020年5月17日之前生效。

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